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公司对公银行账户流水那些事都了解清楚木有

  很多网友还是存在疑问:“公司对公账户上的钱可以随意转出吗?”当然不能,对公账户上的钱不是你想转,随意就能转。
  首先人民币银行结算账户管理办法一直都有规定,对公账户转私人账户每笔超过5万元的,应当向开户行提供代发工资,奖励证明,借款合同等与实际情况相对应的付款凭据。而且人民银行已全面取消开户许可证,银行必须根据企业的实际情况,合理约定公转私的限额,超出限额的应当向银行出具付款凭据,无法提供或者不符合要求的银行应当拒绝办理。
  所以公转私必须要有合理依据,另外根据金融机构大额交易和可疑交易管理办法,不正常公转私行为非常容易引发监控。
  那么哪些账户交易行为容易被银行监控呢?根据《金融机构大额交易和可疑交易管理办法》,很多账户操作都被重点监控,以下4点银行必须上报的大额交易:
  (1)所有账户当日单笔或者累计交易达到人民币5万元,外币等值达到1万美元的现金交易。
  (2)对公账户当日单笔或者累计交易达到人民币200万元,外币等值达到20万美元的转账。
  (3)私人账户当日单笔或者累计交易达到人民币50万元,外币等值达到10美元的境内转账。
  (4)私人账户当日单笔或者累计交易达到人民币20万元,外币等值达到1万美元的跨境转账。
  需要提醒的是,这个信息上报给人民银行目的是为了防止洗钱等违法行为,并不是说你这样操作就会被冻结或者怎么样,如果是正常的账户使用,不管金额多少都不会有影响,不过税务部门也可以获取到这些信息,所以大家的转账行为一定要规范,该有的凭证必须要有。
  还有以下6个可疑的交易也会容易被银行监控:
  (1)短期内资金分散转入,集中转出;或集中转入,分散转出。
  (2)相同收付款人之间短期内,频繁发生资金收付,且交易金额接近大额交易标准。
  (3)资金收付频率及金额与企业经营规模明显不符,比如卖小商品的,动不动几百万上千万的流水。
  (4)资金收付流向与企业经营范围明显不符,比如做服装的,天天收到农产品公司的大额转账,然后再往影视娱乐公司转。
  (5)长期闲置的账户,突然启用且出现大量资金收付。
  (6)频繁开户销户,且销户前发生大量资金收付。
  其实根据人民银行要求不仅仅是银行,证券公司,期货经纪公司,基金管理公司,保险公司等都要上报监控到的可疑交易。还是老话,如果是正常的业务往来,不需要担心,有正规的凭据就可以了。
 
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