1月20日，中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布，1月20日贷款市场报价利率，也就是LPR为：1年期LPR为3.7%，下调10个基点；5年期以上LPR为4.6%，下调5个基点。这是5年期以上LPR自2020年4月以来的首次下调。
中国人民银行截图
此次1年期和5年期的LPR报价下调，对房企融资和购房者贷款都将产生影响。据记者了解，多家银行房贷利率再次下调，昆明有银行最低房贷利率达5.15%。
诸葛找房：LPR下调符合市场预期 对提振市场信心有重要作用
其实，此次报价下调市场早有信号。1月17日，中期借贷便利（MLF）和公开市场操作利率“双降”，而LPR便是在此基础上加点计算得出的，所以，市场对于此次调价早有预期。
除此之外，在1月18日举行的国新办发布会上，中国人民银行副行长表示“货币政策要充足发力，把货币政策工具箱开得再大一些，保持总量稳定，避免信贷塌方；要靠前发力，前瞻操作，走在市场曲线的前面”，央行的此次发声再次引起关注，行业内对降息的呼声更高。
诸葛找房表示，本次LPR下调是符合市场预期的。在2022年初春节到来之前的时间节点宣布降息，也是出于缓解年初流动性紧张、稳定经济运行的考虑。此外，从整体的经济形势来看，行业下行压力加大。
就房地产市场而言，近期行业表现虽有回升但整体仍处于较低位，市场信心萎靡，叠加部分大型房企接连爆发流动性危机，在这样的背景下调LPR对于提振市场信心有着重要作用。
昆明楼市实拍图
本次LPR下调，对于降低企业融资成本、促进实体经济稳步发展等有着重要意义。其中的5年期LPR下调，对于房地产市场影响更大，也更具有迫切性。自2021下半年以来，房地产市场持续低迷，行业甚至已经触底，本次降息对于房地产市场可以说是一个重大利好，虽然仅有5个BP的下调，但是对于提振市场信心有着重要作用。
对于购房者而言，与房贷挂钩的5年期LPR下调，意味着按揭还款的金额减少，一定程度上降低了购房成本，有利于缓解市场观望情绪，更好的满足合理性购房需求。
而对于房地产企业，LPR下调意味着企业融资成本降低，有利于缓解部分企业的债务压力，降低流动性风险，促进企业正常运营。
多家银行利率再下调 最低达5.15%
那么LPR调整后，昆明的房贷利率有没有变化呢？记者向多家银行工作人员和楼盘置业顾问了解。
今年1月11日昆明部分银行房贷利率统计
今年1月25日昆明部分银行房贷利率统计
招商银行工作人员介绍，最近银行额度确实比较宽松，放款速度较快，一般审核完一周左右就能放款，也有更快的。但从该名银行工作人员的介绍来看，招商银行近期的房贷利率没有进行过大的调整，与1月11日的一样，首套房贷利率为5.2%,二套为5.4%。
从了解的10家银行看，富滇银行房贷利率下调得最多，今年1月11日，该行的首套房贷利率最低5.4%，二套最低5.75%，但据工作人员介绍，目前该行首套房贷利率最低可以做到5.15%，二套房最低能够达到5.6%。
该名工作人员介绍，只要客户的资质没什么问题，审核完了以后一般5个工作日就能放款。
西北新城一项目置业顾问介绍，目前大部分银行的首套房贷利率都是5.3%，客户资质好一点的可以做到5.25%，“我们做的快的审核完3天就放款了”。
从了解的10家银行看，交通银行、兴业银行等房贷利率和1月11日相比没有变化，工商银行、建设银行、农业银行等行对于资质好的客户都能做到5.2%，在11日的基础上有了一定的下调。
民生银行首套房贷利率则从5.3%降到5.2%。
诸葛找房认为，毋庸置疑，本次的房贷利率下调利好楼市，不排除热点城市迎来小阳春，率先回升。其次，根据历史经验，利率和房价呈反向关系，利率的下降会带动房价的上升，预计接下来热点城市的房价也将呈现微幅上升局面。
作为房贷利率参考基础
此次LPR利率下调对房贷影响如何呢？
会对有住房贷款的人群带来何种影响？
房贷利率下降会立即生效吗？
下调之后月供会减少吗？
首先，5年期以上品种调整，并不会影响所有还房贷的人士。这与个人选择房贷利率方式有关，若选择了固定利率，此项调整不会影响房贷变化；若选择了浮动利率，则会引起后期月供的变化。2019年央行宣布实行房贷利率的新政策，新发放的商业性个人住房贷款利率以最近一个月相应期限的贷款市场报价利率（LPR）为定价基准加点形成。
其次，房贷利率下降不会立即生效。虽然LPR每月更新，但按照银行房贷合同，房贷客户的利率不会每个月都随之变动。记者了解到，目前市场上不同银行对重定价周期有不同规定：
大多数情况下，银行每年1月1日会按照当时的LPR重定价，同时每年1月份选择浮动利率的人群月供会发生变化。但本次5年期以上LPR调整，并不会立即影响这部分人月供变化，要到次年的1月1日才会按照最新的报价，确定房贷利率。
此外，也有银行规定个人房贷合同期满12个月重定价。
举个例子
若客户2021年10月20日签订的房贷合同，享受的房贷利率是LPR加基点，要到2022年10月20日银行才会重新确定该客户享受的房贷利率；若客户2021年2月1日签订合同，那么2月1日银行便会按照最新的LPR报价，重新确定客户的房贷利率。
假设此次下调至下一个重定价日，
LPR不再调整情况下，
个人住房贷款月供会下降多少？
举个例子
以100万房贷，等额本息偿还30年计算，5年期以上LPR每下降5个基点，月供额约减少30元。以2022年1月5年期以上LPR降至4.6％为例，100万房贷的月供就从5156.37元减少至5126.44元。
来源：都市时报，部分综合央视财经、每日经济新闻
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