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银行流水可以造假吗?

原标题:银行流水可以造假吗?

首先可以肯定的告诉大家,银行流水是可以造假的,但是也可以很清楚的告诉大家,造假的银行流水是很难通过贷款的,因为贷款机构比造假机构更牛逼。

(1)银行流水造假有哪些手段?

一、比较隐蔽的手段

方法一:大金额反复操作:卡对卡、卡对卡循环转账,多次操作。

举例:需要A卡快速增加银行流水,20000元存放B卡→B卡19500元转A卡(备注“还钱”)→A卡19000元转C卡(或取出部分现金)→C卡18500元转B卡→1500元存放B卡,B卡共20000元转A卡(其他名目);......依次操作。

优点:快速、进项高(操作5次,每月银行流水的进项将近10万元),表面上意味着偿还或支出的经济能力强。

缺点:操作麻烦多次、跨行转账,需要承担一定的手续费用,尽量办理允许一定数量跨行转账的银行卡;转账备注要谨慎,防止带来交税的麻烦;每次转账/取出的金额不一定是整数,也不一定雷同。

方法二:大金额分小金额转入:多卡对一卡转账,每月都操作。

举例:需要A卡快速增加银行流水,总20000元分数量存放B卡3050元(最大低于个人所得税起点数)、C卡2050元、D卡2050元、现金2850元,然后每月把B卡、C卡、D卡里面的钱转入A卡、现金2850元存入A卡,即B卡3000元转入A卡(备注“商铺租金”)、C卡2000元转入A卡(备注“房租金”)、D卡2000元转入A卡(备注“房租金”)、现金2850元存入A卡;每月下旬取出A卡现金;......每月重复操作。

优点:安全、转账的操作费用低,每月银行流水的进项将近2万元,表面上意味着有一定的偿还或支出的经济能力。

缺点:转账操作多次、速度慢、进项一般。

方法三:大金额一次操作:找单位帮忙改备注“工资”。

举例:需要A卡快速增加银行流水,20000元购买公司产品,做假合同,如劳务合同,从公司走账,用备注“工资”或“收入”转账A卡;这样就好办多了,再让公司开20000的收入证明就可以了。

优点:转账操作一次、高工资收入与高收入证明是高偿还或支出的经济能力直接体现。

缺点:需要承担一定的费用(税费高)、需要配合的公司。

方法四:找造假机构操作

举例:给造假机构一定的费用,把卡给造假机构操作(造假机构需要掌握银行卡密码,需要开通网银),造假机构根据你的需求模拟一些账户来往。

优点:比较隐蔽,是真实的进账流水,可以通过电话核实。

缺点:钱一般都是快进快出,很明显的恶意交易,容易被贷款机构看出。

二、比较明显的手段

最明显的就是模仿真的银行流水,利用软件生成一份可以以假乱真的流水,而且有的地方可以模仿银行的公章,跟真实的银行流水比较接近。

但是,现在这种做法基本是行不通的,因为现在贷款机构基本都需要人工核实流水,通过登录网银,或者电话银行核实,造假很难通过这一关。

(2)银行流水造假为何不能通过贷款审批?

第一,现在贷款机构基本都需要人工审核流水,真假查了便知;

第二、贷款机构有丰富的实战审核经验,真假流水很容易就看出;

第三、银行流水不是独立的,风控在核实银行流水的时候会结合借款人的工作,经营等实际情况来分析,银行流水必须和实际情况向匹配才算有效。返回搜狐,查看更多

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